|
На страницу 1, 2 След. |
|
|
|
БАНКИ БЕРУТ ЛЮДЕЙ В КРЕДИТ
Как 23% годовых по кредиту превращаются в 95% и почему российские банки легко доверяют любому заемщику
В СССР людей и красивые полезные вещи разделяли не деньги, а дефицит. В девяностых недоступные ранее квартиры и машины замелькали на экранах телевизоров, появилось изобилие модной техники в магазинах, но на трудовые доходы купить ее было невозможно. И только в новом веке между людьми и вещами был перекинут мостик в виде потребительского кредита. И народ, голодный до бытовых благ, потянулся в кредитный рай.
Теперь купить можно что угодно, были бы немного наличности и паспорт. Приходишь в магазин, выбираешь понравившуюся вещь и оформляешь ее за 15 минут под приемлемый процент в кредит. Ни справок о заработной плате, ни поручителей, ни каких-либо дополнительных бумажек о доходах и расходах от вас не потребуется. Немудрено, что всех и каждого охватывает жажда халявы.
Справка «Новой»
Оборот розничной торговли в РФ в январе—августе 2006 года составил 5,3359 трлн руб., что на 12,1% больше аналогичного показателя 2005 года, на непродовольственные товары — 55,0% (3 трлн руб.)
Справка «Новой»
Структура задолженности по кредитам физических лиц в России в 2005 г., %
Недвижимость — 48,5
Автотехника — 21,4
Электробытовая техника — 13,1
Мебель — 4,8
Прочие товары — 12,2
В кредит живет весь мир. Только в развитых странах этот вид займа сопровождает ряд законов: кредит можно брать только соразмерно доходам, у тебя должна быть отличная кредитная история, общие выплаты по всем кредитам не должны превышать тридцати процентов от твоих доходов, и, главное, процентные ставки в банках гораздо ниже, чем в России.
Наши же банкиры, закрыв глаза на платежеспособность населения, каждому желающему дают в долг, причем не важно, кто он: состоятельный гражданин или малообеспеченный старик. Люди берут кредит за кредитом и потом, как правило, не знают, чем расплачиваться. В итоге количество недобросовестных заемщиков растет, и банки начинают давать тревожные сигналы о назревающем банковском кризисе.
Но факты скорее говорят о том, что банкиров заботит как раз жажда наживы, закамуфлированная под страх остаться в убытке. По-видимому, нашим банкам выгодно иметь должников, ведь на их счет можно списывать все: и высокий процент по кредитам, и умалчивание о комиссии за обслуживание, и многие другие «неточности», к которым прибегают банкиры.
В итоге добросовестный заемщик, как правило, платит любому отечественному банку за себя и за неплатежеспособного соседа. Изучив десятки интернет-страниц различных потребительских форумов, приходим к выводу, что обиженных банкирами потребителей пруд пруди.
Лидер на рынке потребительского кредитования среди негосударственных банков в России — «Русский стандарт». Его отделения можно встретить более чем в 100 городах России, он добился права сотрудничать с крупнейшими торговыми сетями. Поэтому не удивляйтесь тому, что оформить покупку товара в кредит вам в первую очередь предложат через банк «Русский стандарт».
Пытаясь разобраться, по какому принципу этот банк взимает проценты, звоним в колл-центр. Голос автоответчика убедительно просит дождаться ответа оператора: «Ваш звонок очень важен для нас!». Наконец услужливый голос барышни сообщает, что ответит на все мои вопросы. Спрашиваем, как открыть кредит, обязательно ли страхование, какую сумму надо платить по страховке, какие дополнительные средства будут взиматься помимо платы по кредиту. В воздухе повисла пауза, затем ответ: «Подождите минутку, я посоветуюсь».
Неужели телефонный оператор банка, в чьи обязанности входит консультировать клиентов, не владеет такой элементарной информацией, как условия предоставления потребительского кредита? Неудивительно, что в колл-центр не пробиться, — внятный ответ удалось получить только через пять минут, когда консультант наконец выяснила у других сотрудников, что же ей все-таки говорить. В итоге сообщила только о том, что страховка добровольная, и от нее свободно можно отказаться.
Ободренные, мы пошли в магазин «Эльдорадо», где удачно приобрели холодильник в кредит. Сотрудницы банка «Русский стандарт», которые сидят возле касс магазина, предложили нам заполнить две анкеты с указанием данных паспорта получателя, места работы, должности, среднемесячного дохода, семейного положения.
Вопрос о том, что кредит нам не предоставят, не стоял вовсе; любезная девушка еще и подсказала нам, как и что нужно писать для стопроцентного предоставления кредита и даже заговорщицки пояснила, что если у нас уже есть кредиты в других банках, то лучше об этом в анкете не писать. Такая вот добрая.
Нам выдали ежемесячные квитанции для оплаты, и через пять дней холодильник уже красовался на кухне.
Через три месяца пришло «письмо счастья» с кредитной картой на 50 тысяч рублей. Судя по тексту письма, мы оказались одними из любимых клиентов банка. Для того чтобы воспользоваться картой, необходимо было сделать всего один звонок.
В этом направлении ресепшн банка работает безупречно. Любезная девушка активировала карту по телефону и сказала, что минимальная сумма выплат составляет всего полторы тысячи рублей. При этом, как мы ее ни пытали на предмет дополнительных выплат, ни о чем, кроме 23% годовых, услышать не удалось.
Четыре месяца мы, как и положено, выплачивали по полторы тысячи рублей в месяц, но сумма долга только увеличилась на 8 тысяч. Решив, что тут какая-то ошибка, мы отправились в банк за консультацией.
Консультант нам сказала, что такими темпами мы никогда не расплатимся, и, кроме того, посоветовала побыстрее рассчитаться. Оказалось, что никакой ошибки нет, и такой кредит можно отдавать всю жизнь. Называется он просто —«револьверный». Сверх 23% годовых начисляется расчетно-кассовое обслуживание — 1,9%, и комиссия за каждую операцию — 4%. Казалось бы, не так много, однако загвоздка заключается в том, что эти проценты начисляются не раз в год, а ежемесячно.
Считаем: 23% годовых плюс 1,9% по двенадцать — уже 57%, плюс еще 4% по 12. Итого 95% годовых по кредиту! Конечно же, о дополнительных платах вам никто сразу не скажет — вряд ли найдутся смельчаки, которые согласились бы платить такие несусветные проценты.
И не в одном «Русском стандарте» дело. Для чистоты эксперимента мы позвонили еще в четыре банка, входящих в число лидеров по потребительскому кредитованию. Их сотрудники дали нам более полную, но тоже не слишком радостную для потребителя информацию, на основе которой мы и составили таблицу. Кстати, не рекомендуем повторять наш трюк: занимает слишком много времени и сил.
Итак, «Хоум Кредит» — следующий после «Русского стандарта» по популярности банк, специализирующийся на потребительском кредитовании. Звоним по номеру 785-82-22, указанному на сайте банка, с целью прояснить некоторые детали по поводу получения потребительского кредита. Но после нескольких десятков попыток с противоположного конца провода принципиально доносятся лишь короткие монотонные гудки. Оригинальный рекламный ход банка — перевод автоответчика в режим азбуки Морзе — остался так и не понятым нами.
Ознакомиться с информацией по предоставлению кредита удалось лишь на сайте: «Для оформления кредита вам понадобится всего два документа: паспорт гражданина РФ и любой второй документ, удостоверяющий личность. Вы можете приобрести товары за счет кредита «Хоум Кредит» по одной из действующих в магазине акций банка, выбрав оптимальные для себя условия кредитования». Далее следует ссылка на «акции банка», где действительно имеется довольно-таки полная информация по предоставлению банком потребительских кредитов.
Дельта-банк порадовал оперативностью работы автоответчика и скоростью ответа оператора. После рекламы кредитных карт «Дельта-банк» и недавно открытых новых касс банка оператор по имени Наталья с запрограммированной бодростью в голосе оттараторила стандартную информацию о предоставлении кредитов Дельта-банком. Для получения кредита необходимо предоставить пакет документов, в который входят паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Плата по кредиту в среднем составит от 17 до 34% в зависимости от вида кредита.
Заминка в беседе произошла лишь после просьбы подробнее рассказать о дополнительных платах по кредиту (расчетно-кассовое обслуживание, страховка и другое). Уверенность в голосе девушки невольно пропала. На каждый «наводящий вопрос» она в испуге невпопад твердила: «Будете платить равными долями каждый месяц. У вас будут проценты годовых». Забавно, что стандартные вопросы вводят телефонных операторов банков в замешательство.
Напрашиваются логичные выводы: девушки «за кадром» не владеют элементарной информацией об услугах, предоставляемых банками, а потенциальные клиенты мало интересуются подробностями.
Пожалуй, самый нелепый диалог произошел с сотрудницей Альфа-банка. На просьбу рассказать о подробностях предоставления кредитов дамочка с прокуренным голосом отрезала: «34 процента годовых!». Настойчиво пытаемся получить у нее более подробную информацию: «Взимаются ли какие-либо дополнительные платы по кредиту? Какие документы необходимы для получения кредита?». Ответ поразителен: «34% годовых? Я непонятно говорю? Обо всех других подробностях узнавайте у представителей банка в магазинах».
Задавшись целью все-таки получить достоверную информацию о кредитах Альфа-банка, звоним во второй раз. «21—23% годовых. Комиссия — 1,5% единовременно», — слышу в ответ. Интересно, процент по кредиту зависит от того, на какого оператора нарвешься, или сами операторы абсолютно не владеют информацией?
Делаем третий — контрольный — звонок. Девушка наконец попалась вежливая: вежливо выслушала вопрос, вежливо уклонилась от ответа и вежливо перевела разговор к другому оператору. Он с легкостью сообщил мне, что кредит обойдется в 34% годовых без расчетно-кассового обслуживания и без взимания каких-либо других дополнительных плат. Пожалуй, кредит все-таки обойдется в 34% годовых — сторонников этой точки зрения вдвое больше, чем оппонентов.
Наконец, Ситибанк. Вежливая девушка по имени Ольга с тактом и расстановкой рассказывает, что получить кредит может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 59 лет, способный предоставить банку пакет документов. Пакет на удивление увесистый: паспорт, любой второй документ, удостоверяющий личность, форма 2НДФЛ, подтверждающая, что заработная плата клиента не меньше 15 тыс. рублей, а также заверенное заявление о просьбе предоставить кредит. Плата по кредиту размером 90 тыс. рублей на 24 месяца составит 4 тыс. 490 рублей ежемесячно, на 36 месяцев — 3 тыс. 254 рубля, на 48 месяцев — 2 тыс. 644 рубля, куда включена плата за расчетно-кассовое обслуживание. Тут хотя бы понятно, сколько вешать в граммах.
Впрочем, выбирать банк можно до бесконечности, а на практике, то есть при покупке товара в кредит, выбор зависит от того, с какими банками работает торговая сеть. Причем в том случае, когда их несколько, консультанты могут и не сказать вам об этом, просто подведут к соответствующему столику.
Самое интересное, что даже после окончательного расчета с банком за холодильник или телевизор кредитная история не заканчивается.
Буквально неделю назад мне прислали еще одно письмо от «Русского стандарта» с предложением перевести триста тысяч на мой счет кредитной карты. И это при том, что у меня незакрытые кредиты и даже просрочки платежей по первой истории.
Вариантов два: либо мы и в самом деле любимые клиенты, которым можно простить определенные «вольности», либо банк и не заинтересован в том, чтобы мы с ним рассчитались. Выбирать вам, только учтите: дополнительный кредит предлагают практически всем клиентам, если они в течение трех месяцев платят хотя бы что-то. С точки зрения нормального бизнеса логики здесь никакой: банк, по идее, должен быть заинтересован в том, чтобы ограничить себя от неблагонадежных заемщиков. Но…
В нашем случае стратегия, с позволения сказать, иная. Главное: дать в долг как можно большему числу граждан. Все равно расплатиться полностью смогут лишь единицы. Остальные вынуждены либо тянуть кредитную лямку в течение необозримого временного промежутка, либо продавать имущество и недвижимость, чтобы погасить все растущий долг.
И это не теория какая-нибудь, а массовая практика: по всей России несчастные заемщики продают квартиры, попадают в тюрьму за мошенничество и даже сводят счеты с жизнью. Зато ни один банк из числа тех, кто сетует на растущую просроченную задолженность по кредитам, не заявляет, что этот вид бизнеса приносит ему прямые убытки. Откуда бы им взяться, с такими-то процентами?
Комментарий эксперта
Антон ХОДЬКО, заместитель директора Управления стратегического планирования Сбербанка России:
— Информация о якобы неминуемом банковском кризисе, которую с воодушевлением муссируют некоторые СМИ, сильно преувеличена. Количество заявлений о новом кризисе приблизительно равно количеству опровержений этой информации со стороны экспертов и официальных лиц. Несмотря на то что бум потребительского кредитования продолжается уже не первый год, говорить сегодня об угрозе полномасштабного банковского коллапса в связи с «невозвратами» абсурдно.
Сектор потребительского кредитования все еще занимает не столь значительное место во всем объеме банковских операций, чтобы рост «плохих» долгов мог привести к каким-то катастрофическим последствиям. Проблемы некоторых банков, специализирующихся прежде всего на экспресс-кредитовании населения, на мой взгляд, могут объясняться тем, что они ведут опасную кредитную политику. Рост конкуренции на этом рынке приводит к снижению процентной маржи, и банкам все труднее покрывать высокие риски. Однако сегодня уровень просрочки еще не является критическим для того, чтобы говорить о серьезных проблемах отечественной банковской системы.
Семь ситуаций, в которых вы рискуете потерять свои деньги
1. Банк без согласования с вами предоставляет услугу, за которую берет с вас деньги. (Например, открывает кредит, о котором вы не просили. В итоге придется выплачивать эту сумму и проценты по ней.)
2. Вы решили полностью погасить кредит. Чтобы впоследствии не возникло казуса, проверьте, закрыта ли ваша карта (для этого обязательно надо написать соответствующее заявление). Иначе на вашу карту и дальше будут начислять расчетно-кассовые комиссии.
3. Вы решили досрочно погасить кредит, но очень часто сотрудники банков ошибаются в расчетах. Поэтому лучше позвонить несколько раз и попросить пересчитать. Тем более что милые служащие банка делают это не вручную, а, как правило, с помощью специальных программ, которые насчитывают остаток на карте. Сумма в течение дня может измениться не на одну сотню рублей.
4. Нельзя перечислять деньги строго в день платежа. Иначе в конце года вы можете получить квиток с настоятельной рекомендацией оплатить штраф за просроченные платежи. Дело в том, что в банк деньги идут минимум три дня, поэтому проводить платеж нужно гораздо раньше. Но если штрафные санкции не указаны в договоре, то можете смело подавать в суд. Кроме того, проверяйте, прошел ли платеж по карте. Свою вину банк, как правило, никогда не признает.
5. В ваш почтовый ящик приносят кредитную карту на несколько тысяч долларов (кстати, этот почтовый ящик может быть и незапертым). Активировать такую карту не составит труда: главное, тому, кто ее первый найдет, позвонить по одному из указанных телефонов и представиться вами.
6. При выборе кредита вам необходимо обращать внимание не только на процентную ставку, но и на сумму взимаемой комиссии за обслуживание кредитной карты.
7. Проценты должны начисляться только на часть денег, снятую с карты, остаток же остается беспроцентным. Иногда же все бывает наоборот: сотрудники банка насчитывают проценты на всю сумму денег, находящуюся на счету активированной кредитной карты.
источник |
|
|
|
|
|
У нас все никак не закончится "Период начального накопления капитала". Когда всем, кто сумел сколотить много бабла, как бы прощаются любые преступления и махинации. При чем, в Америке, насколько я понял из беседы с одним человеком, все наоборот. Проценты достаточно небольшие, а договоры составлены так, чтобы любой их понял с первого прочтения. Чтобы никто в суде не мог сказать "Договор составлен намеренно запутанно, и, когда я брал кредит, мне от меня скрыли то-то и то-то." Наверное, и у нас когда-нибудь к этому придет. Лет через 30, если доживем. Но, пока что, все эти "бесплатные кредиты", "Безпроцентные кредиты" - это прямой и неприкрытый лохотрон в государственных масштабах. Надо сказать, не первый и не второй.
Не важно, с чего начался разговор за столом. Но по ходу беседы я сказал:"Надо же! А я вот про Альфу слышал, что там, как-раз таки, очень хорошо, внятно и оперативно общаются с клиентами." И в ответ услышал следующую историю. Не так давно Россия балансировала на грани банковского кризиса. Государство опубликовало "черный список" банков, народ кинулся забирать вклады. И у многих банков стало не хватать налички, чтобы вернуть вклады. То есть,некоторые банки оказались на грани банкротства (спасибо правительству). И что же делает Альфа Банк? Он просто берет и издает приказ: при досрочном закрытии счета удерживать себе 10%. Все. Основание одно: нам не хватает денег. Не нравится - подавайте в суд. По решению суда вернем. Представляете?
2Rabbit
Помнишь, не так давно, ты задавала вопрос о покупке квартиры. И кто-то высказался, что люди зря ленятся подавать в суд. Что при грамотно составленном договоре по суду деньги взыскиваются на раз-два. Так вот, это не так. За тем же столом я выслушал еще пару историй из жизни. Возврат денег по суду - дело случая. |
|
|
|
|
|
| Lantano писал(а): |
Помнишь, не так давно, ты задавала вопрос о покупке квартиры. И кто-то высказался, что люди зря ленятся подавать в суд. Что при грамотно составленном договоре по суду деньги взыскиваются на раз-два. Так вот, это не так. За тем же столом я выслушал еще пару историй из жизни. Возврат денег по суду - дело случая.
|
Это точно. У меня не один такой примере перед глазами маячил... |
|
|
|
|
|
| Rabbit писал(а): |
БАНКИ БЕРУТ ЛЮДЕЙ В КРЕДИТ
Как 23% годовых по кредиту превращаются в 95% и почему российские банки легко доверяют любому заемщику
|
надо внимательно читать договор
кредит на 5 лет, условия вроде одинаковые, но одна выплата на 100 долларв в месяц больше другой - значит, что-то не так 
промсвязьбанк - рекомендую
на банки.ру очень низкий рейтинг, тк очень много отказов
а кому выгодно?
не знаю
но в феврале нам не хватало на квартиру 14 тонн
я пошел и взял кредит
если бы я не взял кредит, а продолжил копить - сейчас бы мне надо было уже не 14, а в районе 100
таким образом, "заработано" порядка 85 тонн, процентами я отдам 5.. кому выгодно? наверно мне..
а так я раз в месяц перевожу 10 тонн и все - не напряжно |
|
|
|
|
|
Ну в большинстве подобных лохотронов можно выиграть, если вовремя соскочить. На акциях МММ тоже многие наварились. Суть не меняется.
А "14 тонн" - это сколько? 14 килобаксов? А выплачиваешь ты по 10 тонн - это по сколько? 10 килорублей? Я правильно понял?
Ты взял кредит на квартиру, а недвижимость сейчас растет в цене невероятными темпами. Но есть нюанс. Я глубочайше убежден, что цены на недвижимость в России задраны до невероятия. Что это такой же лохотрон, как МММ, и что это не может длиться вечно. Вопрос - сколько? Если кризис грянет, то сама квартира может к тому времени подешеветь в 10 раз. А ты будешь продолжать платить свои "10 тонн" каждый месяц год за годом. Вместо того, чтоб на те же деньги купить себе три квартиры. Это только вариант, конечно. |
|
|
|
|
|
| Жилье никогда не будет дешеветь, назови хоть одну причину почему это должно произойти? Цены задраны, согласен, но в худшем случае они стабилизируются, а не обвалятся. |
|
|
|
|
|
в европе жильше дешевле чем в россии в крупных городах, но в раше цены растут быстрее, почему загадка  |
|
|
|
|
|
| Lantano писал(а): |
А "14 тонн" - это сколько? 14 килобаксов? А выплачиваешь ты по 10 тонн - это по сколько? 10 килорублей? Я правильно понял?
Ты взял кредит на квартиру, а недвижимость сейчас растет в цене невероятными темпами. Но есть нюанс. Я глубочайше убежден, что цены на недвижимость в России задраны до невероятия.
|
да, все правильно
я тоже уверен в том, что задраны и искренне верю в то, что очень много не покупок, а инвестиций
это значит, что людям будет нужно фиксировать прибыль, продавать жилье "и вот тогда-то..." - думал я "цены начнут падать, а я куплю че-нить"
так я думал несколько лет, потом уже не смог
если на этот "цикл" уйдет (хотя бы!) 20 лет - меня это не устраивает
за эти 20 лет я выплачу еще порядка 80-100 тысяч (это по текущим ценам) хозяевам снимаемых квартир
это не катит
лучше платить в 2 раза больше за кредит (заметно меньше по времени) и получить увесистый кусок собственности, чем просто отправлять бабло в никуда.. я так думаю |
|
|
|
|
|
| угу, или вот у меня например есть, даже не карта, а кредитная линия, в ашане, это гипермаркет такой, она небольшая, долларов 600, но чисто еду покупать вполне нормально..я месяц на нее хавчиком затариваюсь, а потом по получении выплаты какой нить, покрываю это все без процентов, ибо 30 дней - льготный период |
|
|
|
|
|
ну кредитная карта с льготным периодом - это ваще кул
у меня может быть наличных - 0 и максимальный оврердрафт на всех картах (так и бывает))
и что с того, что на рассчетном счету и в электронных деньгах у меня есть деньги? ща все брошу, побегу налить посреди ночи?
фик - совершенно бесплатно заюзаю чужие деньги, важно только вернуть в срок |
|
|
|
|
|
| ProTech писал(а): |
|
Жилье никогда не будет дешеветь, назови хоть одну причину почему это должно произойти? Цены задраны, согласен, но в худшем случае они стабилизируются, а не обвалятся.
|
Да, блин, миллион причин. Цена на нефть упадет - раз. Т.е. исчезнут шальные деньги и не будут в моем сибирском городе квартиры стОить столько же, сколько на Кипре. Изменится налоговая политика - два. Введут налог на собственность по образцк европейских - два. Если за несколько лет ты за квартиру будешь налогами выплачивать ее полную стОимость - многие начнут квартиры продавать. А покупать, наоборот, сто раз подумают. Начнут ветшать советские квартиры - три. У них срок годности, знаешь ли, не вечен. Т.е. они начнут дешеветь, а ремонт их - дорожать. А я читал, что 80% сделок с недвижимостью это сделки по типу "продал квартиру - доплатил - купил получше". И в базе всех этих сделок - халявные квартиры СССР. Начнут дешеветь они - подешевеет все остальное.
А самая главная причина: это же сверхприбыли. Прибыли-то делаются не на высоких или низких ценах а на разнице цен. Сейчас прибыли делаются на росте цен на квартиры. Но этот рост достигнет потолка через какое-то время. А прибыли хочется еще. И, представь, как круто: сегодня у тебя квартира стОит 100К баксов. Ты ее взял и продал по этой цене. А назавтра с друзьями взял и обрушил рынок жилья. Каким способом - не важно. И на свои 100К баксов уже можешь купить 10 таких же квартир. Большой прибыль, однако! Это стандартная биржевая схема, она применялась сто раз со всякими акциямии валютами. В Японии, кстати, она применялась и с недвижимостью не так давно. А у нас, типа, большие дяди поленятся такое проделать? |
|
|
|
|
|
| brush писал(а): |
| Lantano писал(а): |
А "14 тонн" - это сколько? 14 килобаксов? А выплачиваешь ты по 10 тонн - это по сколько? 10 килорублей? Я правильно понял?
Ты взял кредит на квартиру, а недвижимость сейчас растет в цене невероятными темпами. Но есть нюанс. Я глубочайше убежден, что цены на недвижимость в России задраны до невероятия.
|
да, все правильно
я тоже уверен в том, что задраны и искренне верю в то, что очень много не покупок, а инвестиций
это значит, что людям будет нужно фиксировать прибыль, продавать жилье "и вот тогда-то..." - думал я "цены начнут падать, а я куплю че-нить"
так я думал несколько лет, потом уже не смог
если на этот "цикл" уйдет (хотя бы!) 20 лет - меня это не устраивает
за эти 20 лет я выплачу еще порядка 80-100 тысяч (это по текущим ценам) хозяевам снимаемых квартир
это не катит
лучше платить в 2 раза больше за кредит (заметно меньше по времени) и получить увесистый кусок собственности, чем просто отправлять бабло в никуда.. я так думаю
|
Все правильно. Ключевой вопрос "когда", все упирается в него.
Что такое "кредитная линия в супермаркете" - я слабо представляю. Кредит дает БАНК, а не магазин. Магазин тебе может дать РАССРОЧКУ. Это я могу понять: холодильник забираешь сегодня, но платишь за него кусками три месяца. Всем выгодно: ты с холодильником, тебе не надо 3 месяца откладывать на него. А магазин уверен, что ты эти деньги не пропьешь и не проешь.
А кредит - другое дело. Банк дает его с одной целью: получить прибыль. С тебя. Явная прибыль - это проценты. А вот скрытые прибыли - это вопрос. Некоторые тут назвали: с тебя начинают требовать всякие дополнительные платежи. А если их не видно - имеет смысл сто раз задуматься: где они? Потому что банк дает тебе деньги всегда с одной целью: получить с тебя назад больше денег.
Если это происходит в магазине, то, имхо все очевидно: магазин делится с банком прибылью, и это включено в стоимость товара. Поэтому я стараюсь ничего не брать в магазинах, где товар в кредит стоит столько же, сколько за наличку. Для меня это значит, что я, покупая за наличку, оплачиваю еще и чей-то крутой безпроцентный кредит.
Все имхо. |
|
|
|
|
|
Во, супер-новость, мне понравилось
| Цитата: |
Казахи помогут российским мусульманам брать кредиты
Казахстанский банк "ТуранАлем" (БТА) намерен заняться в России розничным кредитованием, не нарушающим законы ислама.
Коран запрещает мусульманам заниматься ростовщичеством. В исламских странах банки выдают беспроцентные кредиты, однако для того, чтобы не нести убытков, организации вводят плату за дополнительные операции. Как считает председатель правления БТА Садуакас Мамештеги, новая услуга поможет "ТуранАлему" занять до 5 процентов российского потребительского рынка.
Российские банки отнеслись к инициативе казахстанской организации без особого энтузиазма. Как отметили во Внешторгбанке, потребность в подобном кредитовании намного ниже, чем считают в БТА. По словам начальника кредитного управления Транскапиталбанка Ольги Банных, ей неизвестны факты предоставления кредита по религиозному признаку со стороны российских организаций.
Ранее "ТуранАлем" объявил, что за девять ближайших лет намерен увеличить совокупные активы до 50 миллиардов долларов, заняв ведущие позиции в странах СНГ и Казахстане. В настоящее время организации принадлежит 19,45 процента акций ОАО "Волжско-Камский акционерный банк". Кроме того, БТА планирует выкупить бумаги кредитной организации "БТА-Казань" и контрольный пакет акций российского Славинвестбанка.
"ТуранАлем" является одним из крупнейших банков СНГ. Активы кредитной организации оцениваются в 9,9 миллиарда долларов.
Lenta.ru
|
выделено мной |
|
|
|
|
|
| Lantano писал(а): |
|
Потому что банк дает тебе деньги всегда с одной целью: получить с тебя назад больше денег.
|
еще раз: внимательно читаем договор и правила
мне насрать на то что они на мне заработали, если я на них заработал в 20 раз больше, а они не взяли с меня сверх обещанного
банк дает мне деньги в надежде на проценты и/или наебки
наебки бывают очень разные - надо читать спец. форумы
кстати: банк сам занял те деньги которые дает мне и "перепродал" кредит - чем лучше он подстраховался (проверил меня и тп), тем дешевле он может позволить себе это сделать
наебки бывают разные: от хитрых процентов и комиссий, до хитрожопых штрафов на просрочку, процент на которую капает до окончания кредита (даже если ты ее пытался погасить)
кредитная линия в магазине - это вообще просто
магазин поставщикам может платить по-разному
в том числе с заметными отсрочками
если они поймут, что это востребованно - они тебе позволят приносить бабло раз в месяц, так ты будешь больше тратить, а им это ничего не стоит
еще примеры:
кредиты на машины
0%, 4%, 5%...
суть: таких дешовых кредитов быть не может, в принципе, по определению
но
в таких случаях кредитная программа поддерживается производителем - опелем каким-нить, он "сонсирует" беспроцентность
про это можно долго писать
суть: наябывают не всегда, часто, но кричать про то что "везде" - неправильно, лучше знать - где |
|
|
|
|
|
| Цитата: |
| Цена на нефть упадет - раз. Т.е. исчезнут шальные деньги и не будут в моем сибирском городе квартиры стОить столько же, сколько на Кипре.
|
тоже об этом сразу подумал. сейчас штаты в Венесуэле какую-нибудь салатовую революцию организуют, об Ираке они уже в открытую говорят, что пришли туда за нефтью. произойти все это, думаю, должно до 2008 года, т. к. 2008 - выборы в США. следующий президент вероятно не захочет продолжать нынешнюю политику в Ираке, поэтому Буш постарается закончить все до выборов. цены на нефть упадут. где-то в это время появятся в продаже дешевые квартиры: tax sales - это которые отобрали госорганы за неуплату налогов или еще какие задолженности. и те, которые отобрали банки, за задолженности по кредитам - стоить они будут дороже государственных, но их будет много. продаваться такие квартиры конечно будут в основном своим, но тут уж надо подсуетиться... |
|
|
|
|
|
|
|
|
